中国银行


中国银行总行异地直贷业务管理暂行办法
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第一章 贷款的目的、定义和作用
第一条 为了贯彻执行总行“四重”发展战略，集中调控和运用信贷资金，进行全系统战略性市场开发，增强全行综合竞争实力，总行决定由总行信贷业务部开展直接贷款业务，称为总行异地直贷。
第二条 总行异地直贷业务的作用。
一、贯彻执行国务院制定的国民经济区域发展战略和产业政策，支持国家重点开发项目；
二、按照“四重”原则，发挥总行对信贷资金的调控作用，支持有关分行争取优质客户，扩大市场份额；
三、完成国家交办的特定贷款任务。

第二章 贷款对象和资金来源
第三条 总行异地直贷贷款的对象包括：
一、国家级大型国有企业和企业集团；
二、有借款资格的政府部门；
三、在国内外有影响的跨国公司、大型外商投资企业和企业集团；
四、有效益、有市场的大型民营企业(净资产或股东权益达2亿元以上者)；
五、中国银行转贷款的借款人；
六、符合国家区域经济发展战略或产业政策的大型基础建设项目、固定资产投资项目或工业开发项目。
第四条 异地直贷以总、分行联贷为主，即贷款指标和资金由总、分行共同安排。对于存贷比和资金确有困难的分行，经总行审查，确认项目对提高总、分行经济效益起积极作用，也可由总行安排有关分行的信贷指标和资金。

第三章 贷款条件
第五条 异地直贷项目必须符合国民经济区域发展战略、总行“四重”原则和国家产业政策，至少应符合其中一项。
第六条 借款人应符合本办法第三条的要求。
第七条 贷款金额原则上每笔不少于1亿元人民币或0.2亿美元，或者与0.2亿美元等值的其他外币。

第四章 贷款的申请
第八条 总行异地直贷的业务执行部门为总行信贷业务部。
第九条 贷款申请程序如下：
一、异地直贷的申请人必须首先向其注册地(住所地)分行提出借款申请(位于北京市的企业除外)，但以下情况可由借款人直接向总行信贷业务部提出申请；
(一)贷款金额大于5亿元或1亿美元(或与1亿美元等值的其他外币)；
(二)项目对改善中国银行地区或行业市场地位有重大意义。
二、凡申请使用总行异地直贷的借款人须提供中银信管[1997]92号要求的有关文件和材料，供银行审查，主要包括：
(一)贷款申请书。如系外商投资企业或股份制企业，则需附该企业董事会关于申请贷款的决议以及企业章程和验资报告。
(二)项目建议书、可研报告批复。
(三)配套资金来源及承诺函。
(四)配套工程落实情况。
(五)经环境保护部门认可的环境影响报告书。
(六)抵押或担保落实文件。
(七)还款来源和还款资金落实文件。
(八)借款人最近三年的财务报表。
(九)企业用款及还款计划时间进度表。
(十)总行要求的其他有关文件。
三、有关分行对借款申请进行初审，并书面向总行推荐初审合格的项目，提交书面评审材料，包括有关借款人的授信情况、财务状况、经营管理状况、偿债记录、与中国银行的合作关系以及项目将带来的综合效益等内容。
四、总行信贷业务部对上述材料进行复审，在一周内作出是否受理的决定，并书面通知有关分行。
五、总行信贷业务部将受理的项目列入拟批项目清单，根据先重点、后一般的原则制定贷款计划，各业务处按照计划和正常贷款程序办理有关评审事宜。
六、有关分行按照中银信管[1997]92号文件规定的格式和内容报送贷款项目的评审意见，以及对借款人的信用评级和统一授信材料。
七、总行信贷业务部复审分行上报材料，必要时去项目现场作实地考察，对所报项目提出书面审查意见，对合格的项目办理报批手续，并根据分行报送的基础材料及本部门所掌握的借款人的情况对借款人进行信用评级和统一授信。

第五章 贷款的批准
第十条 项目审查完成后，总行信贷业务部按照“审贷分离”的原则，将审查材料抄送总行信贷管理部审批或报批，同时将本部门初评的借款人信用评级和统一授信材料报总行信贷管理部审查核定。

第六章 签订借款合同
第十一条 总行异地直贷借款合同由总行信贷业务部、借款人和代管行三方共同签署；如项目不需分行代管，则由总行信贷业务部和借款人签署。
第十二条 总行异地直贷借款合同应在中国银行借款合同范本的基础上补充以下内容：
一、借款人除在代管行(或总行营业部)开立贷款账户、存款账户外，还应开立还款保证金账户及其他账户，存入存款并办理结算及其他中间业务。
二、借款人承认并同意，贷款人在借款合同项下的全部权利均可由其委托有关分行(即代管行)代为行使。
三、贷款人或代管行根据有关借款合同的具体情况要求补充的其他内容。

第七章 签订代管协议
第十三条 总行信贷业务部有权为总行直贷项目选定代管行，委托其实施经常性的贷后管理。为了明确总行和代管行之间的责任和权力，双方应就每笔异地直贷签订代管协议。
第十四条 代管协议的范本由总行信贷业务部提供，如有特殊情况，协议条款可与代管行具体商定。
第十五条 代管协议应明确以下内容：
一、如总行信贷业务部与代管行在同一借款合同项下向借款人提供联合贷款，则借款人偿付的到期本息应按贷款比例分别转付总行和代管行。
二、如总行和代管行就同一项目分别在不同借款合同项下向借款人提供贷款，除需确保国外转贷款的第一偿债责任外，其余贷款的还款次序一律先总行、后分行。
三、代管行不得利用总行异地直贷贷款顶替该行已发放的贷款，否则将给予严肃处理。
四、总行根据对代管行实施代管业务目标考核的结果，分等级发放代管费。
第十六条 代管行不得以任何形式就总行直贷项目为借款人出具担保。

第八章 贷款的使用
第十七条 借款合同和代管协议签订后，借款人须在代管行(如无代管行，则在总行营业部)开立存款账户。
第十八条 总行信贷业务部根据借款人的用款计划，将有关款项划至借款人在代管行或总行营业部开立的存款账户。
第十九条 代管行应按照借款合同规定的用途，逐笔审查用款，确保贷款不被挪用。如无代管行，则由总行信贷业务部负责审查。

第九章 贷款的偿还
第二十条 借款人须在代管行开立还款保证金账户，在本息到期日前三天内，存入不少于当期还本付息所需的资金，由代管行按时向总行信贷业务部还本付息。如无代管行，则在总行营业部开户并存款。
第二十一条 贷款到期，借款人无力偿还时，代管行应及时帮助借款人改善经营管理和债务结构，同时向总行信贷业务部报告实际情况。对催收无望的，要及时追索担保人责任。凡办理实物抵押的，则按总行财会部的有关规定妥善处理抵押物，以偿付贷款本息。
第二十二条 借款人要求贷款展期，应按信贷业务部贷款展期审批程序办理。

第十章 贷款的管理
第二十三条 总行和代管行应建立健全管理制度，对异地直贷项目实施规范化管理，根据每笔贷款的特点设计具体管理办法：
一、专管员制度。总行和代管行均应对每笔总行直贷项目设置专管员，并制定相应管理制度，规定专管员的职责，规范管理工作。
二、贷前考察制度。总行的专管员应对项目进行现场考察，核实分行的初审意见，进一步了解借款企业和项目的真实情况，规避项目风险。
三、贷后检查制度。总行应不定期抽查贷款的使用和管理情况，对抽查中发现的违规违纪等不良行为，将通报批评，限期纠正；对情节严重者，可酌情处罚。
四、台账和统计制度。总行异地直贷贷款的批、用、还、余及不良贷款情况均列入总行信贷业务部相关统计报表，按省考核。总行信贷业务部对异地直贷实行单独统计，并按借款人所在省份编制报表。总行和代管行均应按总行有关规定，就代管项目设置台账，并定期对账。
五、定期报告制度。代管行应每半年向总行信贷业务部提供有关借款人的财务状况、贷款使用情况、存款和结算等中间业务的开展等情况的书面报告，或按总行信贷业务部的要求，提供所需情况报告。
六、项目总结制度。项目贷款执行完毕，代管行应对项目进行总结，并形成书面总结报告，报送总行。总行的项目专管员应完成项目代管情况的评价报告，纳入项目档案，并办理项目结清手续。
七、目标考核制度。总行将制定目标考核和奖惩制度，根据贷款的收息率、综合效益、代管行实际管理水平、书面报告的情况、抽查记录等对代管行和专管员进行量化考核，并根据考核结果发放代管费。考核结果将成为总行有关业务处、有关分行及专管员个人业绩考核的重要组成部分
。
八、总行异地直贷及联贷项目库制度。应资产负债管理部的要求，制作用款、还款资金流量表，指定专管员按期更新并发送资产负债管理部。
第二十四条 总行异地直贷项目档案的设置和管理应按总行信贷管理部制定的《中国银行信贷档案管理办法》要求执行。

第十一章 联贷贷款的转让
第二十五条 根据代管行提出的申请及总行有关部门审查批准，总分行联贷贷款中总行承担的部分允许转让给代管行。

第十二章 附则
第二十六条 本办法自下发之日起执行。
第二十七条 本办法由总行负责解释和修订。



1998年10月15日
辽宁省沈阳市人民政府


沈阳市外来劳动力管理办法

市政府1997年第11号令


第一章 总则
第一条 为加强对外来劳动力的管理，统筹城乡劳动力就业，维护社会秩序，根据国家、省有关法律、法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称外来劳动力，系指没有获得本市常住户口，靠临时就业谋生的人员和我市农村劳动力在市区、区与县(市)、县与县(市)之间流动的就业人员。
第三条 市劳动行政部门是本市外来劳动力的主管部门，负责对全市外来劳动力管理和监督检查。区、县(市)劳动行政部门负责对本辖区区属及区属以下用人单位的外来劳动力进行管理和监督检查。
第四条 本办法适用于我市行政区域内所有招收使用外来劳动力的机关、企事业单位、中央、省、部队驻沈单位、个体工商户及进入我市从事各种作业的外埠施工企业。

第二章 计划与培训
第五条 招用外来劳动力的用人单位除中央、省、部队驻沈单位，股份制公司，外商投资企业须到市劳动行政部门申报计划外，其他市属企事业单位，区、县(市)属企事业单位和乡镇企业、私营企业，经济开发区内企业均由主管部门或区、县(市) 劳动行政部门审查汇总后向市劳动行?
棵派瓯苹?
个体工商户由经营所在地的街、乡、镇劳动服务所(站)审查汇总后，向区、县(市)劳动行政部门申报计划。
第六条 市劳动行政部门根据用工单位和主管部门的申报计划，经过综合平衡后下达招用计划，并由各主管部门和区、县(市)劳动行政部门按照下达的招用计划，在所属单位内进行分配。
第七条 用人单位招用外来劳动力必须在劳动行政部门下达的使用计划之内，按照允许就业的行业和工种规定进行招用，招用期限不得跨年度。
第八条 用人单位招用外来劳动力必须经过培训，经考核合格发证后方可上岗，培训的主要内容包括职业道德常识、法律常识、安全生产常识和岗位技能知识等。
第九条 市属以上用人单位使用外来劳动力的培训，由企业负责组织；单位使用成建制外来劳动力的培训，必须按市劳动行政部门审定的教学大纲、教学计划自行组织；外商投资企业使用外来劳动力的培训，由市劳动行政部门负责组织；区属及区属以下用人单位使用外来劳动力的培训
，由区、县(市)就业训练中心或街道、乡镇劳动服务机构负责组织。培训可采取自办、联办或委托培训等形式。
第十条 《培训证》由市劳动行政部门统一印制。培训经费原则上由受训者本人支付，也可由用人单位承担。培训的收费标准和缴纳的招生手续费按省财政、物价部门的有关规定执行。

第三章 就业与工资
第十一条 市劳动行政部门应对外来劳动力来沈就业实行总量控制。对允许就业的行业、工种，会同有关部门根据本市劳动力需求情况确定并予以公布。
第十二条 用人单位招用外来劳动力必须为其提供食宿等基本生活条件。工作环境和作业场所，必须采取有效的安全防护措施。
第十三条 外来劳动力来沈就业，须在15日内到暂住地区外来人口管理工作协调小组办公室申领《暂住证》。
第十四条 外来劳动力来沈就业，外出前须持《居民身份证》和其他必要证明，在本人户口所在地的劳动行政部门进行登记并领取《外出人员就业登记卡》(以下简称《登记卡》)；被用人单位招用后，须凭《登记卡》到劳动行政部门核发《辽宁省外来人员就业证》(以下简称《就业证?
?；证、卡合一生效，作为外来劳动力来沈就业的有效证件。
第十五条 外来劳动力就业合同期满应即离沈。但如工作需要继续使用，应重新履行就业手续。
第十六条 市属以上用人单位和外商投资企业招用外来劳动力，凭《使用农民临时工计划通知书》、《使用外来劳动力审批名册》、《登记卡》和《沈阳市外来劳动力培训证》(以下简称《培训证》)到市劳动行政部门办理审批手续，核发《就业证》。
第十七条 区、县(市)所属单位和经济技术开发区所属单位招用外来劳动力，须凭《使用农民临时工计划通知书》、《使用外来劳动力审批名册》、《登记卡》和《培训证》，到所在区、县(市)和经济技术开发区的劳动行政部门办理审批手续，核发《就业证》。
第十八条 对进入我市从事各种作业的外埠施工企业，凭我市行业主管部门的批准证件、我市核发的《营业执照》、《安全资格证》和《登记卡》到市劳动行政部门办理审批手续，核发《就业证》。
零散来沈从事经营活动的，到就业所在区、县(市)劳动行政部门办理《就业证》。
第十九条 《就业证》由省劳动行政部门统一印制，任何单位和个人不得伪造、涂改、转让。《就业证》实行每人一证，年度内有效。外来劳动力应随身携带，接受劳动行政部门的监察。
第二十条 《就业证》登记事项需要变更的，应及时向发证机关办理变更登记。登记事项与持证人实际情况不符的，《就业证》无效。
第二十一条 使用外来劳动力的用人单位或个人须按有关规定向劳动行政部门缴纳用工管理费。
缴纳费用必须纳入财政预算外财力征管体系。
第二十二条 用人单位应在《工资基金手册》上如实填写用工人数，单独制发《工资发放明细表》，在不超过工资总额的前提下，自行确定工资标准。但不得低于沈阳市公布的最低工资标准线。
第二十三条 银行凭市劳动行政部门审批的《使用外来劳动力审批名册》，为在我市作业的外埠企业支付工资。
第二十四条 用人单位与被招用的来人员，应当依照《中华人民共和国劳动法》和省、市有的有关规定签订《劳动合同》。
第二十五条 《劳动合同》的内容应包括合同期限、生产任务、劳动岗位、技术培训、工资待遇、工伤医疗待遇、劳动保护、违约责任，以及双方认为需要明确的其他事项。
第二十六条 用人单位到外地招用劳动力，须经市劳动行政部门批准，并与当地县以上劳务输出机构签订《劳务输出合同》。

第四章 罚则
第二十七条 对违反本办法的单位或个人，按下列规定予以处罚：
(一)单位、个体工商户或个人伪造、涂改、转让《就业证》、《培训证》的，除没收《就业证》、《培训证》外，处以500元至1000元罚款。
(二)单位或个体工商户雇用无《培训证》外来劳动力的，处以200至500元罚款。
(三)单位或个体工商户雇用外来劳动力未到劳动行政部门或指定的职业介绍机构办理有关手续的，责令限期补办，并按每雇用1人处以500元至1000元罚款。
第二十八条 当事人对行政处罚决定不服的，可依法申请复议或直接向人民法院起诉。

第五章 附则
第二十九条 本办法执行中的具体问题，由市劳动局负责解释。
第三十条 本办法自发布之日起施行。



1997年4月20日