浙江省人大常委会


浙江省人民代表大会常务委员会关于批准《宁波市城市供水和节约用水管理条例》的决定

(2002年4月25日浙江省第九届人民代表大会常务委员会第三十四次会议通过）

根据《中华人民共和国立法法》第六十三条第二款规定，浙江省第九届人民代表大会常务委员会第三十四次会议对宁波市第十一届人民代表大会常务委员会第三十二次会议通过的《宁波市城市供水和节约用水管理条例》进行了审议，现决定予以批准，由宁波市人民代表大会常务委员会公布施行。


宁波市城市供水和节约用水管理条例

第一章 总则

　　第一条 为了加强城市供水和节约用水管理，维护供水企业和用户的合法权益，建设节水型城市，根据国家有关规定，结合本市实际，制定本条例。
　　第二条 本条例所称城市供水，是指城市公共供水，自建设施供水和深度净化管道供水。
本条例所称城市节约用水（以下简称节水），是指在城市供水区域内通过法律、行政、经济、技术等手段调节节约水资源。
　　第三条 凡在本市行政区域内从事城市供水和使用城市供水以及从事相关活动的单位和个人，应当遵守本条例。
　　第四条 市城市供水节水行政主管部门负责本市行政区域的城市供水节水管理的监督检查工作。
各县（市）城市供水节水行政主管部门负责本行政区域内的城市供水节水管理和监督检查工作。
水利、规划、城建、环境保护、卫生、财政、物价、公安、工商行政、质量技术监督等部门应当按照各自职责，协同做好城市供水节水管理工作。
　　第五条 城市供水节水工作实行开发水源与计划用水、节水相结合，保障供水与确保水质相结合的原则。
　　第六条 市、县（市）人民政府应当将城市供水节水事业纳入国民经济和发展计划，实行统一规划，合理布局，协调发展。
城市供水推行分质供水分类用水，逐步做到生活用水供优质水或直接饮用水，其他用水鼓励使用河网水或中水。
　　第七条 鼓励和支持城市供水节水科学技术和节水设施的研制，推广先进技术，改善水质，提高水的重复利用率。
对在城市供水节水工作中作出显著成绩的单位和个人，由各级人民政府给予奖励。


第二章 供水工程建设
　　第八条 城市供水工程的建设，应当在城市总体规划指导下，按照城市供水水源开发利用规划和其他专项规划以及城市供水工程年度建设计划进行。
新建、改建、扩建城市供水工程应当按照规定的审批权限和管理职责，经审核批准后实施。
　　第九条 超过城市公共供水管网压力的高层建筑或高地建筑，建设单位应当设置二次加压供水设施。
　　第十条 城市公共供水工程竣工后，城市供水节水行政主管部门应当参加验收。未经验收或验收不合格的，不得投入使用。
　　第十一条 在城市规划区内，凡城市公共供水管网可以到达的地区，严格控制新建深井取用地下水。


第三章 供水管理
　　第十二条 城市公共供水企业、自建设施供水企业和深度净化管道供水企业应当经城市供水节水行政主管部门资质审查合格，取得国家颁发的《城市供水企业资质证书》或《城市供水企业试运行证书》，并经工商行政管理机关登记注册后，方可从事供水经营活动。
自建设施供水企业和深度净化管道供水企业需变更供水范围的，应当经城市供水节水行政主管部门批准。
　　第十三条 供水企业应当建立健全水质检测制度，确保公共供水水质符合国家规定的卫生标准。
卫生行政主管部门应当加强对公共供水水质的监督监测，每月一次通过新闻媒体向社会公布公共供水水质检测结果。
　　第十四条 供水企业应当按规定设置管网测压点，做好供水水压的测压工作，确保供水水压符合规定的标准。
　　第十五条 供水企业应当确保不间断供水，不得擅自停止供水。由于工程施工、供水设施维修等原因确需暂停供水或者降低供水水压的，应当及时报经城市供水节水行政主管部门批准，并通过新闻媒体或张贴通告等形式，提前24小时发布停水通知；因发生灾害或者突发性事件造成停止供水的，在抢修的同时应当及时通知用户，并尽快恢复正常供水。在16时至20时生活用水高峰期间未能恢复供水的，供水企业应当采取应急供水措施，保证居民生活用水的需要。
　　第十六条 城市供水应当实行计量用水。供水企业应当为用户安装经质量技术监督部门鉴定合格的贸易水表。对发生故障的贸易结算水表，应当在接到报告后的3日内予以调换。
新建住宅应当实行贸易结算水表一户一表制。原未实行贸易结算水表一户一表制的住宅应当在市、县（市）人民政府规定的期限内完成改造。
　　第十七条 供水企业应当按实抄录贸易结算水表读数计算用户的用水量。因贸易结算水表发生故障或其他原因无法抄表计量的，供水企业可按前12个月平均用水量计收水费。
　　第十八条 未经供水企业同意,用户不得擅自改变用水性质或者向本供水户以外的其他单位或者个人转供、转售城市公共供水。
　　第十九条 不得擅自在城市公共供水网上直接装泵抽水或者采用其他方式擅自取水。
城市公共消火栓由公安消防部门和供水企业共同管理，除火警外，任何单位和个人不得擅自开启取水。
　　第二十条 城市供水价格应当按照生活用水保本微利、生产和经营用水合理计价的原则按规定权限制定。城市公共供水价格、深度净化管道供水价格当统一纳入价格管理体系。
　　第二十一条 用户应当按时交付水费，逾期未交的，应当按规定支付违约金，用户在接到供水企业摧告单30日后仍未交付水费和违约金的，经市、县（市）人民政府批准，供企业可以采取中止供水措施。
供水企业采取中止供水措施的，应当提前10日通知用户，被中止供水的用户按规定足额交付了水费和违约金后，供水企业应当在12小时内恢复供水。


第四章 供水设施管理
　　第二十二条 进户贸易结算水表以外的公共水管道及设施（含贸易结算水表）由供水企业负责维护管理；进户贸易结算水表以内的用水管道和设施，由用户或产权人负责维护管理。
二次加压供水设施经验收合格可以移交供水企业管理。供水企业对移交的二次加压供水设施应当负责养护、维修。
用于生活饮用水的贮水池、高位水箱、水塔等二次水设施，由供水企业负责进行清洗、消毒，实施办法由人民政府规定。
　　第二十三条 单位自建设施供水管网需与城市公共供水管网连接的，应当事先征得城市公共供水企业同意，并经城市公共供水企业验收合格后方可投入使用，纳入城市供水统一管理范围。
　　第二十四条 任何单位和个人不得擅自拆除、改装或者迁移城市公共供水、引设施。
因工程建设确需拆除、改装或者迁移城市公共供水、引水设施的，建设单位应当按规定办理审批手续，采取相应的补救措施后，方可实施。
　　第二十五条 在城市公共供水和引水管道及其附属设施的安全保护范围内，禁止挖坑取土或者修建建筑物、构筑物以及其危害城市公共供水、引水设施安全的行为。
建设施工可能影响城市公共供水、引水设施安全的，建设单位应当与供水企业商定相应的保护措施，并由建设单位负责实施。


第五章 节约用水管理
　　第二十六条 城市用水实行计划用水和定额管理制度。市供水节水行政主管部门应当会同有关部门制定行业综合用水定额和单位用水定额。
城市供水节水行政主管部门应当根据用水定额定对用水单位核定用水计划，并进行考核。
　　第二十七条 用水单位超计划用水，应当缴纳超计划用水加价水费。具体办法由市人民政府另行规定。
超计划用水加价水费可委托供水企业收取，纳入财政专户管理，专项用于 城市节水技术改造、地下水回灌和开展节水工作。
　　第二十八条 用水单位应当建全计划、节水管理制度和统计合帐。
用水单位应当进行合理用水分析。日用水量30立方米以上的单位应当定期进行水平衡测试。
冷却循环用水设施应当定期进行检测或检测不合格的，不得使用。
　　第二十九条 用水单位可以根据生产和事业发现需要向城市供水节水行政主管部门申请增加用水计划指标。对符合规定条件的，城市供水节水行政主管部门应当批准，但有下列情形之一的，不得增加用水计划指标：
（—）使用间接冷却水的单位，间接冷却水循环率低于95%的；
（二）单位用水设备、卫生洁具设备漏失率高于2%的；
（三）工业用水重复利用率低于50%的。
　　第三十条 建设工程施工中需临时用水的，建设单位应当持建筑工程施工许可证和施工设计图向供水企业办理用水手续。对符合条件的，供水企业应当在10日内予以通水，并代为向供水节水行政主管部门办理申报用水指标等手续。
　　第三十一条 新建、改建、扩建的建设项目，应当配套建设相应的节水设施，并与主体工程同时设计、同时施工、同时投入使用。节水设施竣工后，应当经城市供水行政主管部门验收合格，方可投入使用。
新建、改建和扩建房屋，建设单位应当安装节水型用水器具。现有公共建筑未使用节水型器具的，应当分期改造。
　　第三十二条 居民生活用水推行阶梯收费制。收费标准按规定权限制定。
　　第三十三条 新建游泳和洗车企业应当建设并使用循环用水设施。尚未建循环用水设施的，应当限期改造。
　　第三十四条 城市环卫、绿化、市政等用水，应当采用先进的节水技术，有条件取用河网水的，应当取用河网水；尚无条件取用河网水的，应当设立专用水栓，装表计量交费。
　　第三十五条 鼓励开展污水资源化和中水设施的研究和开发，加快污水净化设施的建设，提高净化污水的利用率和回用率。
新建工程项目应当根据中水设施开发建设规划配建中水设施。在城市集中污水回用规划范围内，应当按规定使用中水。
鼓励有条件的单位利用海水保管为工业冷却用水，推广应用海水淡化技术。


第六章 法律责任
　　第三十六条 建设单位有下列行为之一的，由城市供水节水行政主管部门责令其限制改正，并可处1万元以上10万元以下罚款：
（一） 违反本条例第九条规定，高层建筑或高地建筑未按规定设置二次加压供水设施的；
（二） 违反本条例第十条规定，供水工程竣工未经验收合格投入使用的；
（三） 违反本条例第三十一条规定，建设项目未配套建设节水设施，或节水设施未经竣工验收合格投入使用的。
　　第三十七条 供水企业有下列行为之一的，由城市供水节水行政主管部门责令其限期改正，并可处5000元以上3万以下的罚款；对用水单位和个人造成经济损失的，应当依法赔偿：
（一） 违反本条例第十二条规定，未经资质审查合格从事供水经营活动的；
（二） 违反本条例第十三条、第十四条规定，供水水质、水压不符合国家规定标准的；
（三） 违反本条例第十五条、第二十一条第二款规定，擅自停止供水或未履行停水通知及应急供水、恢复供水义务的；
（四） 违反本条例第十六条第一款、第十七条规定，未按规定安装或调换水表和抄计量的；
（五） 违反本条例第二十二条规定，未按规定对供水设施进行养护、维护和清洗、消毒的；
（六） 违反本条例第三十条规定，未按规定及时为建设单位通水并办理临时用水手续的。
　　第三十八条 用户有下列行为之一的，由城市供水节水行政主管部门责令其限期改正，并可处1000元以上2万元以下罚款；对供水企业造成经济损失的，应当依法赔偿：
（一） 违反本条例第十八条规定，擅自改变用水性质或转供、转售城市公共供水的；
（二） 违反本条例第二十三条规定，擅自将自建设施供水管网与城市公共供水管网连接的；
（三） 违反本条例第二十四条规定，擅自拆除、改装或者迁移城市公共供水、引水设施的；
（四） 违反本条例第二十五条规定，损坏城市共公供水、引水设施或在公共供水、引水设施安全保护范围内进行危害公共供水、引水设施安全行为的。
有前款第（一）、（二）、（三）项规定的行为，情节严重的，经市、县（市）人民政府批准，供水企业可以采取中止供水措施。
　　第三十九条 用水单位有下列行为之一的，由城市供水节水行政主管部门责令其限期改正，逾期不改正的，限制其用水量，并可处2000元以上2万元以下的罚款：
（一） 违反本条例第二十七条规定，未按规定缴纳超计划用水加价水费的；
（二） 违反本条例第二十八条规定，不定期进行水平衡测试或使用不合格的用水设施的；
（三） 违反本条例第三十三条规定，游咏池和洗车企业未建循环用水设施或按规定使用循环用水设施的。
有前款第（一）项规定，情节严重的，经市、县（市）人民政府批准，供水企业可以采取中止供水措施。
　　第四十条 违反本条例第十九条、第三十条规定，擅自取用城市公共供水的，除应当按照管道口径流量赔偿损失外，由城市供水节水行政主管部门予以警告，并可处损失额1至2倍的罚款。
　　第四十一条 城市供水节水管理人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级行政主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。


第七章 附则
　　第四十二条 本条例有关用语含义：
（一） 城市公共供水：是指市和县级市、建制镇的供水企业以其公共供水设施向单位和居民的生活、生产和其他各项建设提供用水。
（二） 自建设施供水：是指城市的用水单位以其自行建设的供水设施主要向本单位的生活、生产和其他各项建设提供用水。
（三） 深度净化管道供水：是指以城市公共供水或自建设施供水的符合生活饮用水标准的水为原料，经深度处理达到国家饮用净水水质标准，使用管道供给用户并可直接饮用的水。
（四） 贸易结算水表：是指供水企业与用户发生计量贸易结算的终端计量水表。
（五） 中水设施：是指将城市工业污水或生活污水经过一定处理后用作城市杂用或工业用的污水回用系统。
　　第四十三条 独立工矿区的供水节水管理适用本条例。
　　第四十四条 本条例自2002年7月1日起施行。

近年来，保险日益进入人们的生活，法院受理的保险合同案件急剧增多，在保险合同纠纷中免责条款的范围、效力、是否“明确说明”的认定上是法官审理保险合同案件中的难点，本文从免责条款的范围、效力、“明确说明”的认定上提出建议。本文字数共计6697字。
无证驾驶、醉酒驾驶累累成为交通事故的重要引发因素，在机动车保险合同中，无证驾驶、醉酒驾驶等是保险合同的免责条款，成为保险公司拒赔的理由。保险责任免除条款是保险合同的基本条款，在保险合同有着重要的地位和举足轻重的意义 。该免责条款的效力如何，在保险合同案件审理中，不同的法官对免责条款有有不同的认知，因此也就出现了不同的判决结果。那么如何规范免责条款的范围、效力，需要立法作出规定，需要理论作出解答，更需要理论与实践的良性互动。

一、案例的回放

【案情】：

2010年4月7日9时许，被告柳某驾驶赣C670K9号二轮摩托车由A市B区C乡D组驶往C乡方向（由北往南），途径D组路段时，遇前方同向行走的行人胡某从道路中间突然往道路右侧行走时，因距离过近被拖车左右视镜将胡某挂倒，造成胡某受伤，胡某经A市人民医院抢救无效于2010年4月8日9时死亡的交通事故。此事故经A市公安交警支队农村大队作出道路交通事故认定书认定被告柳某与死者胡某负事故同等责任。胡某被挂倒受伤后，被送往A市人民医院抢救，花费抢救费1045元，医疗费3403.28元。交通事故发生后被告柳某已支付给死者胡某亲属既原告42950元。2010年3月4日，被告柳某在未办理行驶证及未取得驾驶证的情况下，为赣C670K9号二轮摩托车在被告某保险公司投保了交通事故责任强制保险。责任限额为：死亡赔伤残限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。保险期限为：2010年3月5日至2011年3月4日。被告柳某仅在保险单上被保险人栏上签了名，而未在该保险单上投保人声明栏上签名盖章。该投保人声明栏的内容为：“保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意签订本保险合同。”该保险办理之后，本案肇事摩托车亦办理了车牌号码，但被告柳某，在发生事故时，还未依法领取摩托车驾驶证。

【审判】：

A市B区人民法院于2010年9月3日作出一审判决 ：认为交强险作为机动车责任强制保险，不同于一般的商业保险其投保是基于法律的强制性规定，机动车交通事故责任强制保险条例第21条也分别规定了交通事故的人身伤亡和财产损失，二者是两个不同的概念，而且在人身权的保护方面适用的是无过错归责原则，即严格责任，这体现了对人身权的特别保护。还规定道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔偿。至于驾驶员无证驾驶均不属于交通安全法和机动车交通事故责任强制保险条例所规定的保险公司对受害人人身伤亡赔偿义务的免责事由。故被告某保险公司应在交强险范围内予以赔偿。一审判决后，被告某保险公司以投保人柳某未取得机动车驾驶证，根据保险合同第八、九条的规定，无证驾驶属于免责条款，保险公司不承担任何责任为由向A市中级人民法院提起上诉。A市中级人民法院于2010年12月13日作出了驳回上诉，维持原判的终审判决 。

根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条规定：无证驾驶属于交强险的免责条款，保险只对抢救费用在医疗赔偿限额内垫付，对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。根据国务院制定的《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称条例）第22条规定：有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(三)被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。 而《侵权责任法》则只对故意行为规定为免责事由，再者交强险属于国家强制险，交强险的目的是保护受害者，如果保险公司也可以免责的话，这就意味着在机动车方存在严重过错而受害人无过错时，受害人反而得不到赔偿，如此而言，那么法律的意图就在于对具有严重过错的机动车方的惩罚，让其自担其责，而非对受害人的保护，而这种惩罚或多或少地会因机动车方赔偿能力有限等各方面的原因转嫁到受害人身上，让受害人来承担不能获赔的风险，这显然背离了交强险制度保护受害人利益、维护社会稳定的目的。那么机动车保险合同免责条款的效力如何，是适用《合同法》，还是适用《侵权责任法》？

二、保险合同中免责条款和明确说明的解释

　 什么是责任免除条款。什么是明确说明。目前司法实践中，由于对什么是“责任免除条款”没有明确的界定，导致保险人对“明确说明”的对象和内容无所适从，并且一旦产生争议，往往作出对投保人或被保险人有利的解释。这个问题的产生并不是由于保险人的原因，而是法律本身规定得不明确，并且缺乏客观标准，使得保险人不得不承受法律的模糊规定带来的不利后果，在规则层面上便置保险人于相对不利的地位，这既不符合市场经济对各主体一体对待和一体保护的要求，也有违公平的法律原则，因此很有必要在对“责任免除条款”和“明确说明”作出明确的界定。

免责条款（Exclusionclause）是指当事人双方在合同中约定的，旨在限制或免除一方合同义务或责任的条款 。保险合同免责条款是指保险人在依据保险合同和保险法律法规中规定，发生保险事故后，保险人无须对发生事故造成的损失给予赔偿或给付保险金或承担某项责任范围的条款。保险合同中的免责条款属于格式条款，由提供合同的一方对免责条款的内容予以明确说明。

　　何为“明确说明”。这在《保险法》本身的规定找不到答案，实务中存在多种不同的理解和做法。笔者认为，一般而言，保险人责任免除条款属于格式条款，可以根据《合同法》的相关规定来解释保险人责任免除条款的明确说明义务。《合同法》第39条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”

保险公司是专业的保险机构，又是格式保险合同的提供者。保险条款并非纯粹的格式条款，是由保险监管机构审查、审批、备案的保险条款，一定程度上体现了国家意志。通过审查、审批、备案程序，相当于国家代替了潜在的投保人而与保险条款起草者在磋商条款内容。实际使用的保险条款是各种利益平衡的结晶，已经相当程度上体现了另一方当事人的意志。准确界定保险条款的性质，能够解除司法实践中的诸多困惑，从而公平地解决纠纷，平等地维护各方利益。当出现纠纷时，保险公司能向法院提供的最有力证据就是投保人亲笔签名的投保单，保险公司如能向法院提交符合规定的投保单，而投保人无相反证据予以反驳的，裁判机关在案件审理中对条款的效力应予确认。如投保单亦不能被司法机关认可，保险公司若无其他途径来对此进行举证的，将使保险合同归于废纸，只要缔约，保险公司即须承担无限风险，这既不利于保险业的发展，也不利于广大投保人及被保险人群体的利益。而免责条款则是保险合同中一个必要组成部分，目前，国内绝大多数保险公司印制的投保单均设置了“投保人声明”栏，一般以黑体字印有“保险人已将对应的保险人条款内容和责任免除内容向投保人作了充分说明；投保人对保险条款内容和责任免除内容及保险人的说明已经了解”的字样。免责条款的效力如何？保险人的明确说明的认定 ？在现行法规中，有关明确说明的方方面面仍显雾里看花，见首不见尾，保险人该说明什么，怎么说明，投保人做何表示，才意味着说明产生了效力，依然语焉不详。应抓紧出台《保险法》司法解释，给明确说明以一个“明确的说法” 。

三、机动车保险合同中免责条款的范围和效力

（一）免责条款的范围

关于免责条款的范围，实践中存在较大争议。有观点认为，免责条款不仅包括除外责任 条款，还包括免赔额（率）、投保人和被保险人违反相关义务导致保险人全部或部分免除责任等条款；另有观点认为，免责条款应仅指除外责任条款。而《中华人民共和国保险法》第十七条只规定保险人应对免责条款进行明确说明，并未对免责条款的范围进行明确区分 。笔者认为，交强险和商业险的免责条款范围应区别开来，交强险是一种强制保险，应仅将故意行为和法定行为作为责任免除条款的内容，而商业险应遵从合同法的规定定，只要免责条款符合法律规定，可由合同双方自行约定。

（二）免责条款的效力

根据《合同法》规定，合同中的下列免责条款无效：一是造成对方人身伤害；二是因故意或者重大过失给对方造成财产损失的；三是格式合同免责条款未向对方当事人提醒注意和详细说明的。

1、免责条款不生效

订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。也就是说，如果保险人未尽到提示、明确说明义务，那么他就不能援引合同中的免责条款或除外条款拒绝赔偿或给付保险金责任。这条规定实际上反映了禁止反言原则 。

笔者认为，若免责条款涉及免除保险人依法应承担的义务或加重投保人、被保险人责任的；涉及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效，即使在缔约时保险人履行提示、明确说明的，也不能生效。这与《中华人民共和国合同法》第40条规定实质上相一致。如在交强险中的免责条款有无证驾驶和醉酒驾驶等行为。

虽然侵权法没有明文规定无证、醉酒造成的事故，保险公司要不要赔的问题，但从侵权法的立法精神及有关规定，可以看出在这种情形下，保险公司不只是承担抢救费的垫付责任，也应承担赔偿责任。理由如下：

（一）立法目的 .交强险具有很强的公益色彩，其目的是保护受害人，使受害人能够得到及时、最大的救济。如果机动车方在一般过失甚至无过失的情形下发生交通事故，受害人都可以基于法律的规定而直接从保险公司获得赔偿，而机动车方在存在严重过错——无证驾驶、醉酒驾驶等情形下致人损害，受害人反而不能从保险公司获得赔偿，对于受害人来讲是不公平的，也曲解了交强险的本意。《中华人民共和国道路交通安全法》第76条之规定由保险公司在责任限额内予以赔偿，不论交通事故当事人各方是否有过错以及过错程度如何，这体现了交强险保障受害人及社会大众利益的根本目的。这也正是侵权法所要体现的立法目的。

（二）法律规定 1、没有明文排除就是囊括在内。侵权法只规定保险公司对盗窃、抢劫或抢夺的机动车发生交通事故造成损害的，不承担赔偿责任，只须在责任限额内垫付抢救费用。没有将无证、醉酒驾车发生交通事故保险公司是否只承担垫付责任的情况罗列其中。从安全法规定的强制保险制度的迅速填补损害的立法目的来看，应当认定保险公司对第三人的责任是一种法定责任③。从民法原理的理解来说，保险条例第22条关于无证、醉酒的免责条款是保险公司和投保人的内部问题，不能对抗善意第三人。保险条例是行政法规，安全法、侵权法是法律，当法律与法规适用发生冲突时，前者优于后者。所以交强险中的无证、醉酒驾车等免责条款应该是无效的条款。

2、保险人责任免除权丧失

机动车第三者责任险保险合同中的免责条款效力如何？保险合同属于格式合同，应该根据合同法的规定来解释免责条款的效力，格式合同的提供者既保险人应该对免责条款进行明确的提示、说明。如保险人对免责条款未履行提示、明确说明义务，所应承受之不利后果是对其主张免除赔偿责任的权利的剥夺，要求其必须因保险事故的发生而赔偿损失或给付保险金。根据我国新《保险法》第17之第2款规定，保险人在缔约时未就“保险人责任免除条款”作出引起投保人注意的提示并对其内容进行明确说明，“该条款不产生效力”。这一规定表明：保险人一旦违反了对责任免除条款的提示、明确说明义务，则发生免责事由时，保险人即不得以保险条款中有“免责条款”、“除外责任”为由拒绝承担赔偿或给付保险金责任。因为保险人赖以免责的条款由于没有对投保人进行说明而“不生效”，当然不能以此“不生效”的条款拘束投保人。但是，如果绝对化认为保险契约中的全部免责条款只要未于缔约时向投保人说明即为“不生效”条款而阻却保险人责任免除权之行使，则其合理性就会遭致质疑。在保险契约中，法定的免责事由、不可保风险和道德风险为免除或除外的风险，即使保险人于缔约时未对投保人说明该类条款，保险人也不会就该类风险而致的损害承担赔偿责任。例如，新《保险法》第43条规定，“投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险人不承担给付保险金的责任”为保险人法定免责条款。再如，地震、战争等风险为一般保险契约的免责条款，如保险人于缔约时未对投保人说明该条款，即使发生地震、战争等风险所致损失，保险人亦得免于赔偿。